- Según el último informe publicado por la OCU, comprar un coche al contado sigue siendo la opción más económica para el bolsillo del consumidor
- La opción más gravosa es la denominada ‘Multiopción’ o financiación flexible
- Estos son los coches eléctricos con los que obtendrás el 100% de ayuda del nuevo Programa Auto+
No son pocos los usuarios que que se sorprenden cuando acuden a un concesionario dispuestos a comprarse un coche al contado y comprueban que el coche les sale más caro que si lo pagan a plazos financiado por la marca. ¿No sería mejor para el concesionario recibir el importe íntegro del precio del vehículo, que recibirlo a plazos? Pues no. Y para sacarnos de dudas de por qué ocurre esto y cuál es la opción menos cara para adquirir un vehículo, la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) ha comprado las alternativas que tienen los consumidores que necesitan un coche durante un periodo de cuatro años.
Si nos fijamos un poco, en cualquier publicidad de coches lo más destacado suele ser la cuota mensual a pagar, por lo que es evidente que ya nos están incitando a financiar el vehículo. Por solo X euros al mes durante cuatro años, puedes tener tal o cual modelo. Un reclamo muy convincente, pero que tiene truco.
La eterna duda
Pagar a tocateja, financiar con el concesionario o pasarse al renting es la eterna duda de aquel que necesita un coche nuevo. Pues bien, esa duda ya tiene respuesta numérica, aunque muchos ya lo podían intuir. Según el último informe publicado por la OCU, comprar un coche al contado sigue siendo, con diferencia, la opción más económica para el bolsillo del consumidor, a pesar de las agresivas ofertas comerciales que intentan empujar al usuario hacia la financiación.
Para realizar esta comparativa, la organización ha tomado como referencia un vehículo de gama media con un precio de venta de algo más de unos 20.000 euros y un periodo de uso de cuatro años. En el análisis se han tenido en cuenta no solo el precio de compra, sino también los intereses, comisiones, gastos de mantenimiento, seguros, impuestos y el valor residual (de reventa) del vehículo al finalizar el periodo.
El primer puesto del podio del ahorro es para el pago al contado
El estudio revela que desembolsar el importe total del vehículo de una sola vez supone un coste total neto de 17.519 euros tras cuatro años. Aquí se suman el precio de venta y los gastos asociados (las revisiones oficiales, seguro a todo riesgo, Impuesto municipal para vehículos de tracción mecánica y cambio de neumáticos, que sumarían 5.549 euros para el vehículo analizado), restando después lo que se recuperaría al vender el coche como usado (14.675 euros según Ganvam).
La principal ventaja es el ahorro absoluto en intereses y comisiones de apertura, que en los últimos años han experimentado un repunte. «A pesar de que los concesionarios ofrecen suculentos descuentos por financiar, estos suelen ser una trampa matemática: el ahorro inicial se ve devorado rápidamente por unos tipos de interés que a menudo superan el 8% ó 9% TAE», advierten desde la organización.
El Renting se coloca en el segundo puesto
Sorprendentemente, el renting para particulares se consolida como la segunda opción más competitiva, con un coste estimado de 19.680 euros en la mejor de las opciones analizadas. Aunque el usuario nunca es dueño del vehículo, la cuota mensual incluye el seguro a todo riesgo, las revisiones, el cambio de neumáticos y los impuestos de circulación.
Para la OCU, el renting es la alternativa ideal para quienes no disponen del capital inicial o prefieren evitar sorpresas mecánicas. Es, además, la opción que mejor permite adaptarse a los cambios normativos de las Zonas de Bajas Emisiones (ZBE), ya que permite cambiar de coche cada cuatro años por uno con tecnología más limpia sin asumir el riesgo de devaluación del vehículo en propiedad.
Último puesto del podio para la Financiación y Multiopción
En el lado opuesto de la balanza se sitúan las fórmulas de crédito. La financiación bancaria tradicional eleva el coste hasta los 22.142 euros. Si bien es más barata que la financiación ofrecida directamente por la marca, sigue penalizando al consumidor con intereses a largo plazo.
Sin embargo, la opción más gravosa es la denominada ‘Multiopción’ o financiación flexible. Esta modalidad, que permite elegir al final del contrato si te quedas el coche, lo devuelves o lo cambias por otro, tiene un coste de 23.837 euros en caso de devolver el coche al cuarto año. «Es el precio de la incertidumbre», señala el informe. Los elevados intereses y las cuotas finales suelen disparar el precio final un 36% por encima del pago al contado.
Muchas atención al factor fiscal y al perfil del usuario
La OCU recuerda que estos cálculos están realizados para un particular. En el caso de autónomos y empresas, el escenario cambia radicalmente, ya que el renting permite la deducción del IVA (hasta el 100% si se demuestra uso profesional) y de la cuota en el IRPF o Impuesto de Sociedades, lo que podría convertirlo en la opción más inteligente desde el punto de vista financiero.
También recuerda que las ayudas a la compra del Plan Auto+ y la deducción fiscal por la compra de vehículos eléctricos o híbridos enchufables no son aplicables a los contratos de renting de particulares, lo que hace que la adquisición sea si cabe más favorable.
La principal recomendación de la Organización de Consumidores y Usuarios es clara. Si se dispone del dinero, el pago al contado es imbatible. Si no es posible, recomiendan comparar el coste total del crédito (no solo la cuota mensual) y mirar con lupa los servicios incluidos en el renting antes de comprometerse con una financiación multiopción.
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Más de tres décadas dedicado a informar, en papel, radio, TV e Internet. Soriano con alma de madrileño. Apasionado del motor y del deporte. No siempre la vida nos va sobre ruedas, aunque todos desearíamos que así fuera y si es con un motor eléctrico por medio, mejor.
